养老金到底有没有用?

今天这篇文章来自于我的朋友牛哥,他的公众号【七牛财富】专门讲述实用又接地气的理财干货,还会推荐高性价比的理财产品,欢迎大家去围观。

——钱哥

今天给大家讲讲养老金

01

养老金怎么缴纳

先说公式:

每个月需缴的养老保险=缴纳基数×缴纳比例

所以,养老保险的缴纳额主要影响因素有两个:养老保险缴纳基数和养老保险缴纳比例。其中在职人员的养老保险缴纳基数是一个区间,区间的上下限各地区有差别。

比如,北京市的上限是本地区上一年职工月平均工资的300%,下限是上一年职工月平均工资的40%;深圳市的上限是本地区上一年职工月平均工资的300%,下限是最低工资标准。

以下简单整理了一下,北京、上海和深圳的养老金缴纳基数和比例。

养老金到底有没有用?

(制图:七牛财富)

02

养老金的领取

养老保险缴完之后要怎么领取呢?

一般来说养老保险累计缴满15年,并且到达退休年龄时,就有资格领取

但是能领到是一回事,领到多少又是另一回事了。要搞清这个,需要先知道养老金的计算方式。

我国目前的养老金计算方法是这样的:

养老金=个人账户养老金+基础养老金

 其中:

个人账户养老金=个人账户存储额÷计发月数

个人账户存储额就是我们每个月养老保险中个人缴纳部分的累计。

计发月数是经过一系列复杂的计算之后确定的,比如你60岁开始领取养老金,国家预计你退休之后还能再活139个月,就把139个月定为计发月数。

目前,如果50岁开始领取养老金,计发月数为195个月;55岁开始领,计发月数为170个月;60岁开始领,计发月数为139个月。

 

假设小李每月工资6000块,连续缴纳了30年养老金,缴纳比例8%,那么到60岁退休的时候,个人账户的累计金额可以达到:

6000×8%×12×30=172800元

那么,退休之后每个月可以从个人账户领到:

172800/139=1243元

 

算到这里,有人一定会有一种担心,每年的通货膨胀速度这么快,30年后的1243元还值钱吗?

 

如果是前几年的话,确实有这种担忧,毕竟前几年的养老金账户的利息跟银行一年定存是一样的。

但是养老金入市之后,情况就好多了。2016年国家养老金账户的投资收益超过8%,秒杀市面上所有的中低风险理财产品收益,也比很多人自己理财的投资收益要高,所以还是可以抗通胀的

基础养老金呢?

基础养老金=地区上一年度在岗职工平均月工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

地区上一年度在岗职工平均月工资,就是到你退休的前一年,你退休城市的平均月工资。

所以在发达城市退休,领的基础养老金会更多,因为城市的平均工资高。

本人平均缴费指数是自己实际缴费基数与社会平均工资比值的历年平均值,缴费基数越大,这一项指标数值就会越高。

 

假设小李所在城市每一年当地的月平均工资也是6000,那么,小李30年来的平均缴费指数就是6000/6000=1,每月能从基础养老金账户领到:

5000(1+1)÷2×30×1%=1500元

两项相加,小李退休之后,每个月最终能领到的养老金就是1243+1500=2743元

按此数额计算,小李开始领取养老金之后,要想“回本(领光个人账户金额),只需要63个月,大概是5年多。

03

养老金可继承 

 

如果小李退休刚刚一年,就不幸身故的话,他的养老金要怎么办呢?

内容版权声明:本站文章图片影像皆为网络搜集整理,如有侵权,请联系站长删除,谢谢合作。

转载注明出处:http://www.cqxiyanghong.com/yanglao/2018/0806/737.html